Эх, жизнь моя – жестянка

…впору воскликнуть индивидуальным предпринимателям, так как выше головы им не прыгнуть.

При всех оценках развития малого предпринимательства получить кредит в банке индивидуальным предпринимателям сложно. Предприятиям, которые относят к сегменту малого бизнеса, необходимо более 6 месяцев вести успешную деятельность (АКБ «Росбанк», «Уралвнешторгбанк» и др.). В «Сбербанке», «Северной казне», «МДМ-банке», «Международном московском банке» – это минимум 12 месяцев устойчивого бизнеса. Все это должно быть документально подтверждено.

Необходимо предоставить документы по бухгалтерской и прочей отчетности о деятельности предприятия за предыдущие месяцы работы. Как сообщили во «Внешторгбанке 24», в основу технологии кредитования малого бизнеса положена международная практика предоставления финансовых услуг. Однако в пермском регионе такая практика вряд ли в ближайшем будущем будет работать эффективно, так как доля малого бизнеса ничтожна, несмотря на то что программы по развитию малого предпринимательства создают уже давно. Все эти стремления не получают должного развития.

Как? «Никак»!

Такие банки, как банк «Прикамье», «Экопромбанк», «Транскапиталбанк», «Уралсиб», решают вопрос о предоставлении кредита в индивидуальном порядке. При тщательной оценке приоритеты имеют уже более крупные предприятия с большим сроком деятельности (более года). Как же действовать небольшим предприятиям? Ответ может быть только – «никак». Кроме документации, необходимо и обеспечение кредита. Как правило, им является имущество в собственности потенциального заемщика, которое при получении кредита становится залоговым. Это основные средства, объекты недвижимости, товары в торговом обороте, транспорт, оборудование и т.д.

К этому еще необходимо прибавить поручительство третьих лиц (минимум двух). Многие банки решают вопрос о предоставлении кредита очень консервативно, что отражается на сравнительно небольших объемах инвестирования в малый бизнес. Требуется прочное обеспечение займа, не зависящее от устойчивости бизнеса.

Если рассматривать процентные ставки по кредиту на развитие, то они различны для рублевых и валютных кредитов. Например, в «МДМ-банке» – для кредита в рублях 18-22%, 15-19% в валюте. По мнению специалистов, сдерживающим моментом развития малого предпринимательства являются сроки кредитования. Они, как правило, не превышают 2-3 лет с процентной ставкой около 20%. Хотя более эффективными могут быть долгосрочные кредиты с более низкой процентной ставкой. Но на сегодняшний день это мало интересно для многих коммерческих банков.

Бизнес с «нуля»

Начать бизнес с «нуля» практически невозможно. В «Сбербанке» нам сообщили, что гораздо удобнее и проще получить денежный нецелевой кредит (кредит на неотложные нужды), чем собирать пакет документов и подавать заявку на получение кредита на развитие. На сегодняшний день в коммерческих банках не существует программ на развитие малого предпринимательства с «нуля», потому что это, по всей видимости, невыгодно и «хлопотно».

Развитие отраслей

Удивительно, что у многих коммерческих банков нет приоритетов в развитии определенных отраслей, ставка для всех одна. В банках объясняют, что отраслевую специфику и иные условия рассматриваются для каждого заемщика индивидуально, но, по большому счету, значения это не имеет.