№4 (205) 8 февраля 2005 года | Диагноз
Ольга Назарова

Несколько вариаций на одну (пенсионную) тему.

С 1 января 2005 года схема распределения налоговых отчислений для формирования трудовой пенсии выглядит следующим образом: Написав эту фразу, автор этих строк с сомнением покачал головой. Трудно, трудно разобраться в новом порядке расчетов пенсии. По словам специалистов, «дело это сложное, разобраться нелегко».

По закрученности и запутанности порядок пенсионных расчетов напоминает сказочный сюжет. Впрочем, все правительственные реформы в последнее время напоминают этот фольклорный жанр. Эдакие сказочки на ночь. Издательство «Россия». «Спите спокойно, дорогие граждане! О ваших деньгах позаботимся мы!».

Предлагаем вашему вниманию сказку, сочиненную правительством про пенсию. Редакция 2005 года. Сказка будет с продолжением. И с разными вариациями. В зависимости от читателя. Известно же, что любое произведение каждый понимает по-своему…

Хотя начинается правительственная сказка для всех одинаково: 20% из единого социального налога (26%) отчисляется в Пенсионный фонд России, где с этими двадцатью процентами происходят разные удивительные события.

Итак, приступаем!

1. Если вам от 0 до 38 лет, вам сказочно повезло. Именно на эту категорию лиц, собственно, и рассчитана пенсионная реформа. Вам государство гарантирует 600 рублей (с марта обещается 900) базовой части пенсии. Просьба не принимать слишком буквально фразы типа «государство гарантирует…», «государство обещает» и т. п. Не забывайте, что сейчас вы читаете сказку.

Тем не менее, эти 600 (900) рублей вам гарантированы при наличии у вас минимального трудового стажа. Это 6% из ваших начальных 20%. Страховая часть вашей пенсии составляет 10% (из ваших 20%) Остается что? 4% и будут вашей кровной накопительной частью - вашим вкладом в собственный горшочек с золотом, который вы можете получить, а можете и не получить. В зависимости от дороги, которую вы изберете.

Если у вас темперамент меланхолика и вам лень куда-то бежать и что-то вкладывать, - смотрите пункт 5. Если вы хотите получить вожделенный золотой горшок с накоплениями и при этом вы человек рисковый, смотрите пункт 7. Если вы сторонник «золотой середины» (то есть и заработать хочется, и рисковать не хочется), то пункт 6 - в аккурат для вас.

2. Если вы женщина и вам от 39 до 48 лет, если вы мужчина и вам от 39 до 52 лет, то вам в этой сказке не повезло. С 2005 года накопительная часть вашей пенсии не формируется. Если вы спросите, почему, я вам отвечу: вы - наиболее высокооплачиваемые работники в стране на данный момент. И накопительная часть у вас была бы довольно внушительных размеров. И реально могла бы принести неплохие деньги. Но государство решило выступить в роли лисы Алисы и кота Базилио одновременно. И у всех богатеньких Буратино отнять их золотые.

У вас могла быть замечательная возможность перевести то, что у вас накоплено до 2005 года, но пока это невозможно. Нет, вы могли это сделать с июля по октябрь 2004 года, но, наверное, даже не поняли, в чем там было дело. Где-то сейчас эти денежки?!.

3. Если вы женщина старше 48 лет, если вы мужчина старше 52 лет, вам вообще беспокоиться не о чем. Накопительной части у вас просто нет. Пенсия формируется из 6% базовой части и 14% страховой. Что уж вам государство заработает, то и получите к моменту выхода на пенсию. Для вас в этой сказке - The end.

4. Если вы не принадлежите к вышеназванным возрастным категориям, вы зря читаете этот текст. Sorry!

5. Деньги вы оставляете на государство. Печальна их судьба. Государственная управляющая компания - Внешэкономбанк - сторонник стабильности. То есть деньги ваши будут вложены серо и бездарно. Вы их не потеряете, но и не преумножите. А с нашим уровнем инфляции… Сами понимаете. Государство - самая неэффективная управляющая компания.

6. Негосударственный пенсионный фонд. В 2004 году было выдано 78 разрешений на право так называться. Но воспользовались полученным только 40. Очевидно, не все так просто и понятно оказалось. В любом случае, это самый оптимальный вариант. Может работать с несколькими управляющими компаниями одновременно, тем самым снижая риск. Теоретически за несколько десятков лет может накопиться сумма, сравнимая с базовой и страховой частями. Практически - мы посчитаем чуть позже.

7. Негосударственная управляющая компания. Чисто финансовый оператор. Биржи, игра на повышение-понижение курса, бумаги… Результаты очень неоднородные. Может быть прибыль в 17-20%, а может быть нулевой результат. Риск, конечно, благородное дело. Но будьте готовы к тому, что кроме благородства у вас ничего не останется. В прошлом году, например, УК вступили на рынок весной - то есть в самый пиковый момент. Потом дело пошло на спад, и к осени лучшие из операторов едва из нулей вылезли.

Вот такие возможности у вас есть, дорогие сказочные герои. Вернее, это то, что в принципе вы можете сделать. Остальное, боюсь, зависит не от вас. Например, с 2008 года планируется увеличить долю накопительной части пенсии для лиц «1967 года рождения и младше». Вместо 4% она будет составлять 6%. За счет снижения страховой части. Специалисты смеются. Ведь страховая часть нужна государству для выплаты нынешним пенсионерам. Где оно (государство) деньги брать будет? Неясностей много. Самая большая неясность - сумма, которую человек реально сможет получить. Пока же известна формула расчета всей государственной пенсии. Базовая+Страховая+Накопительная+Пенсионный капитал. И все это делится на 228 (19 лет в пересчете на месяцы - период дожития). Пенсионный капитал - это весь трудовой путь в денежном эквиваленте (как рассчитывается эта составляющая - неясно).

В следующем номере мы сделаем попытку расчета накопительной части пенсии. Сказочно порезвимся!