Первая публикация проекта посвящена тому, как в кризисных условиях можно сохранить деньги, и даже пустить их в рост.
«Пермский обозреватель» совместно с сайтом «НеСекретно» начинают новый медиапроект – «Практические финансы».
В нем – о возможности повышения финансовой грамотности, об особенностях кредитования и страхования накоплений, об умении инвестировать и т.д.
Россия занимает 55-е место в мире по уровню финансовой грамотности. Согласно опросам, финансово грамотны 38% населения (международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s). Рынок финансовых услуг постоянно усложняется, в то же время отсутствуют институты прикладного обучения. Кроме того, финансовый сектор отличает агрессивная реклама и присутствие криминальных элементов, особенно на рынке МФО.
Медиапроект «Практические финансы» направлен на повышение финансовой грамотности читателей и будет отражать вопросы денег, кредитования, банковских продуктов, платежных систем, страхования, пенсионных накоплений, личных инвестиций, налогообложения и другие.
В проекте примут участие экономисты, финансисты, инвестиционные аналитики и эксперты.
Мы расскажем вам историю денег, раскроем работу банковской системы, дадим инструменты для финансового планирования. Вас ждут экспертное мнение, понятная инфографика, подкас-ты и видеотрансляции.
Читайте нас два раза в месяц в газете «Пермский обозреватель», ищите еженедельные обновления, подкасты и трансляции на сайте «НеСекретно».
В кризис ликвидных инструментов инвестирования становится всё меньше. Неблагоприятную конъюнктуру надо просто переждать и обратить внимание на «длинные» деньги.
Перед самым Новым годом мы собрали мнения экспертов об инструментах инвес-тирования.
Антон КОРОЛИК, управляющий директор ИК «ВИТУС»:
– Вложения в обез-личенные металлические счета и индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) могут принести доход только через несколько лет. В частности, ИИС дают возможность получить гарантированный доход в виде налогового вычета при условии, что индивидуальный счет будет действовать на протяжении трех лет.
Самым распространенным источником вложения денег у населения остаются вклады, несмотря на то, что проценты по ним зачастую меньше инфляции. В 2016 году ЦБ ожидает замедления инфляции и может пойти на дальнейшее снижение ключевой процентной ставки, поэтому проценты по вкладам в 2016 году могут и не перегнать инфляцию.
Вложение денег в валюту на протяжении последних двух лет приносило инвесторам неплохой доход, поскольку мы наблюдали ослабление рубля. С учетом того, что в следующем году цены на нефть могут продемонстрировать восстановление, покупка долларов вблизи 70 руб. может не оправдать себя по итогам 2016 года.
Юрий ГАВРИЛОВ, генеральный директор ИК «Финансовый дом»:
– Если речь идет о краткосрочном вложении средств на ближайшие два месяца, то покупка долларов или открытие долларового депозита в надежном банке представляются самым простым решением, которое поможет сохранить номинальную стоимость денег. Американская валюта сейчас – максимально ликвидный инструмент, который позволяет без высоких затрат вернуться «обратно в рубль», совершать текущие платежи. При этом доллар защищен от каких-либо форс-мажоров, обвалов и прочих негативных сценариев, которые могут произойти в связи с непрекращающимся падением цен на нефть.
Если речь идет о сохранении определенной суммы денег в течение более длительного периода (полгода и более), то здесь имеет смысл рассмотреть варианты вложения средств на фондовом рынке: облигации, акции и прочие альтернативные доллару инвестиции, которые принесут больший доход.
Что касается недвижимости, то с точки зрения надежности она выглядит достаточно интересно. Но главный минус состоит в том, что в ближайшее время ликвидность у нее будет практически нулевая. Кризис на этом рынке сейчас ощущается особенно сильно, и цены на недвижимые активы еще не скоро начнут расти. С учетом неспадающей инфляции инвестиции в недвижимость будут нести отрицательную реальную доходность по отношению к инфляции и большинству инвестиционных индексов.
Виталий РУНЦО, финансовый консультант компании «Личный капитал»:
– Важно понимать, когда и на какую цель вы планируете потратить средства. Если это ваш резервный фонд на случай непредвиденных расходов, то лучше держать его в надежных и ликвидных инструментах, например, на рублевом депозите с возможностью пополнения и частичного изъятия без потери процентов. Для краткосрочных и среднесрочных финансовых целей, например отпуск или крупная покупка, в ближайшие год-два могут подойти валютные депозиты в надежном банке из ТОП-20.
Инвестировать в недвижимость имеет смысл только в том случае, если вы являетесь профессионалом в этой области и досконально понимаете все связанные с этим риски. Если недвижимость покупается не с инвестиционной целью, а для собственного использования, то лучше выбирать уже готовые объекты или в стадии завершения строительства, чтобы избежать риска долгостроя или банкротства застройщика.
Драгоценные металлы сами по себе не приносят доходности, но могут выступать в качестве защитного актива на случай рыночных катаклизмов. Но не следует превышать их долю в 5-7% от всего капитала.
Для длинных денег, которые предназначены для долгосрочных целей, можно и нужно использовать различные способы инвестирования на фондовом рынке, в том числе и индивидуальные инвестиционные счета.
При выборе подходящих инвестиционных инструментов следует помнить о диверсификации. Не следует вкладывать всю сумму в один актив, инвестировать всё в одной валюте или в одной стране. Необходимо сформировать свою инвестиционную стратегию, сбалансированную по валютам, рискам, инструментам и странам, и стараться периодически восстанавливать ее исходный баланс, пополняя портфель новыми деньгами. В долгосрочной перспективе это самый надежный способ для сохранения и приумножения своего капитала.
Елена НЕСТЕРОВА, директор Пермского филиала АО «СОГАЗ»:
– В условиях нынешней финансовой нестабильности накопительное страхование жизни оказалось одним из немногих направлений страховой отрасли, показавшим положительную динамику. По итогам девяти месяцев 2015 года общий объем премий по страхованию жизни вырос более чем на 19% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года и составил 86,7 млрд руб.
На мой взгляд, программы накопительного и инвестиционного страхования жизни изначально интереснее и шире, чем депозит в банке, так как сочетают в себе преимущества финансовых продуктов трех основных финансовых институтов: гарантированную доходность (которую обеспечивают банки), доходность от инвестиций в наиболее прибыльные активы (обеспечивают инвестиционные управляющие компании) и, наконец, страховую защиту (ее могут обеспечить только страховые компании). Не стоит забывать и о налоговом вычете, который гражданин получает при покупке полиса.
